Seguros médicos privados

Los seguros médicos privados son aquellos seguros que cubren un servicio sanitario. Cuando hablamos de seguros médicos privados estamos hablando de sanidad privada. Las principales ventajas de los seguros médicos privados son:

- Las listas de espera son cortas
- Las citas con el especialista son muy rápidas
- Puedes elegir médicos, clínicas, hospitales
- La asistencia es más personalizada y directa

Además, actualmente las aseguradoras de salud ofrecen seguros médicos con muchas coberturas y descuentos en servicios relacionados con el bienestar y la vida sana. Acupuntura, masajes, balnearios, estética… están al alcance de todos gracias a los seguros médicos.

Para escoger un buen seguro médico es importante tener en cuenta las coberturas de la póliza, los descuentos a las familias, la cobertura geográfica, los periodos de carencia, la asistencia en viaje, los copagos, los límites de coberturas, las exclusiones, los seguros de hospitalización…

Las principales compañías de seguros médicos son:

Adeslas
Aresa
Asisa
AEGON
CASER
Catalana Occidente
CIGNA
Clinicum
DKV
MAPFRE
Mutua General de Catalunya
Néctar Seguros de Salud

Seguros médicos para deportistas

Este post está dedicado a reflejar y analizar la situación respecto a los diferentes acontecimientos del mundo del fútbol en relación con los seguros de salud para deportistas, particularmente en este caso hablaremos de los jugadores de fútbol ante sus riesgos deportivos.

Uno de los últimos acontecimientos que seguramente juega a favor de las aseguradoras que comercializan seguros de salud para jugadores de fútbol, ha sido el asesinato de algunos integrantes del plantel de fútbol del seleccionado de Togo en la Copa de África de fútbol, además de haber salido herido su arquero.

Es por ello que a medida que este tipo de riesgos se incrementen y nazcan otros, irán apareciendo en el mercado los seguros para deportistas, seguros de salud para deportistas o seguros por riesgos deportivos así como seguros para eventos deportivos, la lista de posibilidades alrededor de seguros para futbolistas o seguros deportistas puede ser infinita.

Las dudas respecto a la seguridad que ofrece Angola como anfitrión de la Copa de África de fútbol siempre existieron, quedando confirmadas con los balazos sufridos por el plantel de Togo a su autobús quedando 3 muertos y 9 heridos por parte de un grupo separatista, lo que generó el retiro de esta selección y el pedido de varios de los clubes a los que pertenecen sus jugadores.

Ante estos hechos los más preocupados, dejando de lado a los parientes, han sido los clubes del fútbol europeo, ya que más de la mitad de los 196 futbolistas que disputan la Copa de África militan en clubes europeos. Dentro de La Liga española juegan 11 futbolistas, mientras que la liga francesa aporta 57 jugadores y la Premier inglesa 28.

Este hecho, no frecuente, ha alarmado a todos los clubes de Europa los que han cedidos jugadores y los que no, ya sin este tipo de hechos suelen quejarse al tener que cederlos para amistosos o torneos oficiales de selecciones, esto ha generado más preocupación aún.

La inseguridad en África no es nueva, uno de los hechos más significantes ha sido la mudanza forzosa del rally Dakar que actualmente se corre en las pampas Argentinas, y teniendo en cuenta los pocos meses que faltan para el Mundial 2010 de Sudáfrica, sin dudas la preocupación puede ser mayúscula.

Si bien no hace falta un hecho de estas características, para que los clubes, la UEFA, la FIFA y demás asociaciones tengan desavenencias a la hora de ceder jugadores en tiempo y forma, ya que los clubes son los que se hacen cargo de mantenerlos y pagarles además de la inversión multimillonaria de algunos fichajes. Pero últimamente varios clubes han empezado a percibir una serie de compensaciones económicas por la participación de sus jugadores en los grandes campeonatos internacionales: la UEFA les ha pagado ya algo más de 43 millones de euros por los que jugaron la Eurocopa 2008 y la FIFA decidió crear un fondo de al menos 40 millones de dólares (28 millones de euros) como compensación por el próximo Mundial de Sudáfrica.

Este desembolso puede ser un inicio de llegar a un acuerdo entre las partes, mediante estos desembolsos compensatorios. No se ha llegado a un acuerdo entre los clubes y selecciones respecto a quién le corresponde de hacerse cargo del perjuicio económico que genera que el jugador convocado por su selección nacional pueda llegar a lesionarse o correr otro riesgo como el de Togo.

Uno de los últimos ejemplos ha sido el del Real Madrid, que perdió a Cristiano Ronaldo por un mes debido a una recaída de una lesión en un partido con Portugal; otro equipo que le tocó sufrir toda la pasada temporada ha sido el Sevilla que se había quedado sin el marfileño Arouna Koné, tras haberse lesionado gravemente su rodilla en un amistoso contra Guinea; así como el Atlético de Madrid se había quedado sin poder contar con Maxi Rodríguez por más de 5 meses ante una rotura de ligamentos jugando para su selección la Argentina en un amistoso. Como ven ejemplos sobran y quejas también, lo que falta son soluciones.

Ante todos estos hechos no queda otra que, más allá de quejarse oficialmente y mediaticamente, la de contratar un seguro para deportistas y es por ello que casi todos los clubes, sabiendo que su plantilla es el principal activo del club, y principal inversión, deciden cubrirse con seguros para futbolistas o en algunos casos seguros de salud para deportistas. Mientras que en las ligas inglesa, italiana, alemana o francesa este tipo de seguros ya es algo usual de contratar, en la Liga española no es el caso. Por el lado de los clubes de las ligas anteriormente nombrada,s se cubren con seguros que le ofrecen amplias coberturas ante los riesgos, mientras que en España esto no es algo general, tal vez por razones de costes o desconocimiento.

Si hay clubes que cuentan con seguros amplios en España estos son sin dudas: FC Barcelona y Real Madrid. Mientras que los demás clubes españoles no se muestran interesados en la prevención de riesgos. De lo poco que se sabe es que suelen ser seguros de salud,  con los que se cubren los dos gigantes de España.

Han sido muchos los que quisieron saber de que van las coberturas de estos dos clubes y han sido pocos los que averiguaron detalles, tanto el Real Madrid como el Barcelona se cuidan de no dar datos de los seguros que contratan. Por el lado de las aseguradoras y brokers de seguros tampoco dicen mucho.

Aunque se ha especulado con algunas cifras, como que el Real Madrid se habría gastado 100 millones de euros para asegurar las piernas de Cristiano Ronaldo o los 7,5 millones de euros que se llegaría a garantizar su portero Iker Casillas ante una lesión grave en sus manos.

También existen otros ejemplos, de equipos de la Liga Española que llegan a contratar seguros deportivos o seguros de salud para toda su plantilla, ya que usualmente suelen asegurar a los dos o tres mejores jugadores, que suelen ser los más caros y en ciertos casos a algún canterano que sea una promesa. Seguros Marsh y AON España son algunos de los que comercializan seguros.

En tanto que, las pólizas más demandadas son los seguros de vida, seguros de muerte accidental, de incapacidad permanente e incapacidad temporal. Este tipo de seguros ha crecido en demanda tras los trágicos hechos de fallecimientos de Antonio Puerta y Dani Jarque. En este tipo de casos, la aseguradora llega a cubrir la ficha del jugador y, el perjuicio económico que pudiera llegar a sufrir su club.

Desde AON España, señalan que, más allá de que los clubes españoles son conscientes de que se debe contratar este tipo de seguros vida, para no hacerlo se escudan en su situación financiera, que lejos está de ser mentira. AON España, ha realizado una serie de cálculos y estima que el valor medio de las plantillas de los equipos de la Liga española llega a los 60 millones de euros, -excluyendo al Real Madrid o el Barça cuyas cifras, son astronómicas-, de ser así estarían obligados a suscribir seguros para futbolistas o seguros de vida para todos sus jugadores con una póliza de unos 300.000€ anuales.

Siendo difícil de verdad para varios poder suscribir estas pólizas. Pero así como no todos los clubes pueden, tampoco todas las aseguradoras locales pueden ofrecer estos productos. Ante las altas primas, debido a estos contratos, las aseguradoras españolas no los cubren. Lo que hacen los brokers como Marsh o AON, son colocarlos en busca de suscriptor o suscriptores (por lo general, los seguros de mayor cuantía se cubren por un sindicato de entidades) en el mercado Lloyd’s de Londres. Viendo que hay una especie de nicho, varias compañías aseguradoras españolas tantean el mercado deportivo para poder entrar, pero no a lo grande, más bien con contratos más bajos.

Cuando se producen lesiones graves o algún otro hecho después de las quejas, surge las preguntas de quién se hace cargo y actualmente son los propios clubes y por más que los seguros tengan cobertura mundial, las 24 horas, y para cualquier tipo de accidente… por ahora pagan los clubes.

Como una posible solución, que nace desde algunos expertos en seguros deportivos, señalan que las federaciones de fútbol deberían abonar una parte de las pólizas contratadas por los clubes para proteger a sus jugadores o incluso lo haga la FIFA, como una medida para cubrir a las organizaciones que posean menos recursos para ello.

200.000 funcionarios tendrán que cambiar de aseguradora

En lo que tal vez sea una nueva situación para ellos, unos 200.000 funcionarios deberán mudarse de aseguradora, como quien se ha quedado sin casa que lo acoja, deberán, con un cierto límite de tiempo, buscarse otro hogar que los reciban.

De esta manera, los empleados públicos se encuentran limitados de tiempo, ya que antes de fin de Enero deben optar por una nueva compañía de seguros que les preste cobertura a su salud. Se prevé que Adeslas, Asisa y DKV sean las que acojan a estos parias temporales de la salud.

Se encuentran en esta situación unos 195.000 funcionarios, conjuntamente con sus familiares más directos –estas son otras 190.000 personas-, quienes se ven obligados a esta masiva mudanza, debido a la retirada por parte de una serie de aseguradoras, en especial Caser y Mapfre, del concurso público para prestar cobertura a dicho colectivo. Estas compañías consideran que no es rentable este tipo de prestación. Ante esta situación, los funcionarios afectados deberán optar por Adeslas, Asisa o DKV.

El desglose del total de empleados es el siguiente: la mayoría de los empleados que deben optar por nueva cobertura, unos 133.200, integran la Mutualidad de Funcionarios Civiles del Estado (Muface), por otro lado Isfas, la de las fuerzas armadas, cuenta con 44.000 empleados y la de Mugeju, esta es la mutualidad judicial, otros 17.800 empleados.

Desde el 1 de Febrero, deberán integrarse a nueva aseguradora a la que cada mutualidad aportará la prima correspondiente. Dicho contrato cuenta con cobertura para 2010, previéndose que se pueda prorrogar en 2011 y 2012.

Esto representa para Adeslas, Asisa y DKV poder aumentar su negocio entre los funcionarios, si bien ellos podrán elegir por la cobertura pública de la Seguridad Social. Desde otro punto, a estas tres aseguradoras, se debe incluir el Igualatorio Médico Colegial, excepto para Isfas, más allá de aumentar su negocio, se han mostrado disconformes, debido a que estiman que la prima que abonan las mutualidades no llega a cubrir los gastos, más allá del incremento del 2,5% en el último concierto de Muface.

Los datos reflejan que entre Enero y Septiembre de 2009, las aseguradoras registraron ingresos por 1.036 millones en primas por la cobertura sanitaria de las administraciones públicas y debieron pagar 9 millones de euros más, unos 1.045 millones en prestaciones.

Dentro de los servicios que prestan, estas brindan un servicio a 600.000 personas sumando funcionarios y familiares, siendo Adeslas la que más cobertura ofrece, lo que representa el 40% de su facturación.

Asisa, es la segunda entidad con más actividad en este negocio, las primas aportadas por las mutualidades le significan el 60% de sus ingresos. Mientras que, el volumen de primas de las administraciones públicas son el 28% del total de lo que llega a recaudar el seguro sanitario.

Estrategias a Decidir:
-La caixa decidirá la posición de Adeslas:

Desde La Caixa, y a través de Criteria, tomarán la decisión de si Adeslas permanece en su posición respecto a la cobertura del seguro de funcionarios o si cambia de estrategia.

-Asisa, debe decidir si es por y para los médicos:
Asisa también debe plantear su posición. Se encuentra controlada en el 100% por la cooperativa Lavinia, integrada por los mismos médicos que prestan sus servicios a Asisa. Lo que genera que dichos profesionales sean el principal objetivo, ya que creen que son más médica que aseguradora. De esta manera desea reducir el actual peso que representan los funcionarios en su cartera.

-DKV centra sus prestaciones en los particulares:
Para DKV, la filial del grupo alemán Ergo, es otra de las candidatas a hacerse cargo de recibir a los funcionarios de Mapfre y Caser. Como se sabe centra su actividad en el seguro de salud a particulares y es por ello que no toma una decisiva posición sobre los colectivos.

Una vez más se produce un importante reacomodamiento de las compañías de seguros en el mercado y en el segmento público, situación que seguramente se genera por los problemas económicos que atraviesan tanto las aseguradoras como el gobierno, y no tanto por una elección estratégica de negocios.